掌握两亩田策略 乐存退休金

admin 3个月前 (09-04) 社会 39 0

劳保、劳退不足支应退休生活,全球经济又被疫情打坏,法人建议,面对一个波动性高、心态保守的年代,宜透过「两亩田」策略来分进合击,启动退休金累积大计。

景顺投信指出,退休理财较佳的做法是采多元资产的投资方式,主要可分为「目标风险」和「目标日期」两种策略,其中目标日期在投资人设定好退休的目标日期后,由经理人依不同人生阶段的风险承受与收益需求特性,自动调整投资组合中的风险比重已逐渐成为退休金投资的主流。

景顺投信指出,景顺2030优享乐活退休组合基金就将传统目标日期策略再升级,透过结合「成长型资产」与「目标到期型资产」的两亩田动态配置策略组合来守护退休资产。

「第一亩田」是用成长型资产累积,投资标的为全球ETF,且维持股七债三配置,股市扮演攻击性角色,像是美国大型股ETF、新兴市场股票ETF等;另外三成是固定收益部位,例如企业债ETF、高收益债ETF等,可适时缓和整体投资组合波动,为资产系上安全带。

景顺投信指出,成长型资产就像农夫的角色,透过全球多重资产的ETF播种耕耘,随着经济周期起伏,赚取股债在经济周期中的红利。但因持股部位最高七成,就算遇到景气循环、经济疲软,仍有三成债券部位可当作资产避风港。

第二亩田则是目标到期型资产,目标到期型资产具备保存收益特性,类似谷仓的角色,由第一亩田农夫播种耕作、耕耘获利后,再透过第二亩田、即谷仓角色进行在途中收纳并稳定投资组合的获利,并在抵达终点时,将波动降至最低,就算退休前市场出现黑天鹅,也不担心财富转眼一场空。

群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧表示,目标风险组合基金是民众可作为退休理财核心部位的首选,这类产品的优点在于,目标风险的设计是在限定风险水准的前提下,进行投资组合配置。

当市场整体波动风险随多空环境而起落,基金的股债投资配置也会因应做调整,而组合基金的好处为透过专业投资团队来筛选合适的基金,同时也带来风险分散的好处。对投资人来说,仅需依照自身的风险属性和需求来选择投资风格相对应的目标风险基金,是省时、省力又具效率的存退休金方式。

高收益债风险逐步攀升 环球型复合债基金 攻守兼备

全球股债市乐观情绪持续,资金同样持续流入风险性资产。但投信法人提醒,要注意的是高收益债市场今年来违约率攀升,甚至有信评机构预期美国高收益债违约率至今年底会到12%,是2010年以来最高水准。这时候,可以选择复合债基金来投资。 施罗德投信提醒,疫情危机还没有结束,各国仍面临确诊增加的重大挑战,尽管美国联准会能够对企业提供无限的流动性并维持企业营运,但是却不能改善公司的获利,高收益债仍存有一定风险。因此还是挑选高品质企业债作为核心布局的环球型复合债基金较佳,且该类基金也会布局一定比例的高收益债,可说是有为有守,是不错的选择。 今

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